Comment calculer son taux d’endettement pour un prêt immobilier

Le taux d’endettement est un indicateur qui permet de savoir si vous pouvez emprunter ou non.

Il s’agit du rapport entre les charges de remboursement mensuelles et les revenus du foyer.

Le calcul du taux d’endettement est obligatoire pour obtenir un prêt immobilier, mais il existe différentes formules pour le calculer.

Les avantages de calculer son taux d’endettement avant de demander un prêt immobilier

Les banques demandent aux emprunteurs un taux d’endettement inférieur à 33% avant de leur accorder un prêt immobilier.

Il est important de savoir que cette règle ne s’applique pas aux investisseurs qui ont recours au crédit bancaire pour financer l’acquisition de parts ou actions de SCPI (sociétés civiles de placement immobilier). Ces derniers peuvent donc dépasser la barre des 33% et bénéficier d’un prêt immobilier. En revanche, les investisseurs qui souhaitent acheter un appartement afin de le louer doivent se conformer à ce critère, car ils devront rembourser une partie du crédit avec le montant des loyers perçus. Dans ce cas, mieux vaut calculer son taux d’endettement avant de solliciter un prêt immobilier afin d’avoir une idée plus claire sur ses capacités financières réelles.

Pourquoi est-il important de connaître son taux d’endettement ?

Pour la plupart des gens, le taux d’endettement est souvent un concept nébuleux. Mais comment peut-on définir ce taux et quels en sont les impacts? Le taux d’endettement correspond à la part du revenu disponible que vous consacrez à vos remboursements mensuels de crédits, y compris votre loyer ou votre hypothèque.

La ligne de base pour calculer votre taux d’endettement est égale au total de vos revenus moins les frais fixes, comme les factures courantes (comme le loyer) et les impôts fonciers. Pour être admissible aux prêts bancaires, vous devrez avoir un taux d’endettement inférieur à 33 %. Si votre ratio dette/revenu dépasse 33 %, il sera plus difficile pour les banques de prêter à une personne qui a un faible historique de crédit ou qui n’arrive pas à respecter ses engagements financiers.

Comment calculer son taux d’endettement en quelques minutes ?

La plupart des gens pensent que le taux d’endettement est la part de vos revenus consacrée à rembourser les dettes, mais il s’agit en réalité d’une formule qui permet de calculer votre capacité d’emprunt.

La formule du taux d’endettement est très simple: elle prend en compte le montant total de vos charges et de vos revenus. Toutefois, cette formule ne peut pas être appliquée aussi facilement. En effet, il faut tenir compte de plusieurs paramètres pour déterminer votre capacité d’emprunt.

Il faut notamment prendre en compte le coût total des emprunts que vous avez contractés, les charges fixes (loyer, crédit voiture…) ou encore les dépenses courantes (factures de nourriture…). Une autre solution consiste à faire appel à un simulateur en ligne pour calculer votre taux d’endettement et savoir si vous pouvez emprunter ou non une somme donnée. Dans ce cas, nous présenterons quelques outils disponibles sur internet qui permettent aux particuliers et aux professionnels de calculer leur taux d’endettement rapidement et gratuitement.

Le site « Votre budget » Ce site propose un simulateur simple qui permet aux internautes français ayant un projet immobilier ou financier de connaître rapidement son futur taux d’endettement avant même de se lancer.

Le simulateur est composé de différentes parties comme la situation familiale du demandeur, sa situation professionnelle… Le résultat obtenu par la simulation permet au demandeur de savoir s’il peut obtenir un crédit sans difficulté ou non.

Les erreurs à éviter lorsque vous calculez votre taux d’endettement

L’endettement est une donnée qui intéresse de nombreuses personnes. Si vous avez à la fois un prêt immobilier et un crédit à la consommation, il est important que vous sachiez quels sont les risques en cas de surendettement.

Il existe plusieurs moyens d’être endetté, comme le fait de posséder des crédits renouvelables ou encore le fait d’avoir recours aux services d’un organisme de rachat de crédit. Si vous êtes en situation financière difficile, mieux vaut éviter les dépenses superflues.

Vous ne pourrez pas rembourser toutes vos dettes si elles représentent des montants trop importants par rapport à ce que vous gagnez chaque mois. En effet, lorsqu’une personne se retrouve en situation de surendettement, elle ne peut plus faire face aux charges courantes et doit donc réduire son train de vie au strict minimum pour pouvoir subvenir à ses besoins fondamentaux.

Il est important que votre situation financière soit claire afin d’avoir une vision nette sur la capacité dont dispose votre budget mensuel.

Votre revenu net doit toujours excéder le total des charges récurrentes incompressibles (loyer, factures…). Dans le cas contraire, cela signifie que votre budget a été mal évalué et qu’il sera difficile voire impossible pour vous de faire face à toutes les dépenses courantes et exceptionnelles (frais professionnels, vacances…).

Les dettes ne doivent pas être trop importantes par rapport au salaire net versé chaque mois car elles peuvent rapidement mettre en danger votre budget personnel et entraîner un surendettement qui peut être très problématique pour la suite du dossier.

Le taux d’endettement idéal pour obtenir un prêt immobilier

Le taux d’endettement idéal pour obtenir un prêt immobilier ? La plupart des banques exigent que les emprunteurs aient un certain pourcentage de leur revenu disponible. Ce pourcentage est appelé taux d’endettement. Pour certains, cela peut être difficile à atteindre. Toutefois, les experts sont catégoriques sur le fait qu’un individu ne devrait pas avoir plus de 33% de son revenu alloués au remboursement de ses dettes et crédits en cours.

Les gens qui travaillent sans relâche pour subvenir aux besoins de leurs familles ont tendance à dépasser ce seuil, mais une fois la retraite venue, ils ont parfois tendance à se lancer dans des projets qui n’ont rien à voir avec leur vie professionnelle. Cependant, si vous voulez acquérir un bien immobilier, il est important que vous soyez en mesure de répondre aux exigences des banques relatives au taux d’endettement maximal afin que votre demande puisse être acceptée.

Il existe en effet plusieurs façons d’augmenter votre endettement et donc votre capacité financière :

• Souscrire un crédit personnel
• Souscrire un crédit renouvelable
• Contracter un prêt-relais

Comment diminuer son taux d’endettement pour un prêt immobilier ?

Le taux d’endettement constitue un indicateur important, car il permet de savoir si vous avez les moyens de rembourser votre emprunt. En effet, plus le montant des charges est élevé, et plus le taux d’endettement sera faible. Si vous êtes propriétaire de votre résidence principale et que vous prévoyez de souscrire un crédit immobilier pour acquérir un autre bien immobilier, il est important d’avoir une vision à long terme sur son budget afin de ne pas avoir trop recours au crédit.

Il faut donc réfléchir en amont à la possibilité d’un remboursement anticipé du prêt. Dans cette situation, l’emprunteur peut choisir entre :

• Rembourser par anticipation totalement ou partiellement son emprunt
• Augmenter temporairement ses charges financières.

Les solutions si votre taux d’endettement est trop élevé

Si vous avez un taux d’endettement élevé et que vous devez payer des mensualités importantes, il est possible que vous ne puissiez plus faire face à vos factures. Dans ce cas, n’hésitez pas à demander un délai de paiement auprès de votre banque. Ensuite, faites jouer la concurrence et comparez les offres disponibles sur le marché afin de trouver l’offre la plus intéressante pour alléger le montant total de vos mensualités. Une solution qui peut être envisagée également est d’envisager un rachat ou une renégociation de crédit immobilier pour profiter d’un meilleur taux et donc réduire le montant total des intérêts liés au prêt.

Quels sont les taux d’endettement acceptables pour les banques ?

Les banques souhaitent toujours un taux d’endettement moins élevé que la moyenne. C’est pourquoi elles n’acceptent pas toujours les demandes de crédit dès lors qu’elles sont égales ou supérieures à 33%. Pour vous donner une idée, le taux d’endettement acceptable est généralement compris entre 30 et 35%. Nous vous conseillons de faire preuve de prudence et de ne pas dépasser ce seuil. En effet, en cas de problème financier (chômage, divorce), il sera plus difficile pour vous de faire face à votre dette. Cela aura des conséquences sur votre pouvoir d’achat et pourra avoir un impact sur votre capacité à rembourser vos mensualités.

Il peut parfois être judicieux d’avoir recours aux services d’un courtier afin qu’il puisse trouver une solution répondant au mieux à vos besoins et qui soit adaptée à votre situation financière.

Le taux d’endettement est le pourcentage des revenus, rapporté au montant total de l’ensemble des crédits en cours. Il ne faut pas confondre avec les charges de remboursement qui sont les mensualités à payer chaque mois. Le taux d’endettement ne doit pas dépasser 33% des revenus nets.

Investissement locatif – Exemple chiffré de Taux d'endettement -Classique vs Différentiel-